SmartTechGroup, материнская компания финтех-сервиса CarMoney, была зарегистрирована в качестве юридического лица 4 октября 2022 года. В декабре 2022 года CarMoney (ООО МФК «КарМани») перевела головную структуру с Кипра в Российскую Федерацию – владельцем компании стала компания SmartTechGroup.
Финтех-сервис CarMoney вышел на рынок залоговых займов в 2016 году и первым запустил абсолютно новый для России продукт в сфере небанковского залогового кредитования, совместив лучшее от сегмента микрофинансов и классического банкинга. Так появился «автозайм» - заём под залог автомобиля, при котором транспортное средство остаётся в собственности и пользовании своего владельца. Идея создания этого новаторского продукта принадлежит Антону Зиновьеву – инвестору и предпринимателю, имеющему многолетний опыт реализации бизнес-проектов в области финансовых технологий и высокий уровень экспертизы в запуске технологических стартапов.
В 2016 году компания расширила свою деятельность - запустила инвестиционные продукты (инвестзаймы) и договорилась об открытии 290 агентских офисов в 24 регионах РФ.
В 2017 году агентская сеть компании увеличилась до 1500 офисов в 59 регионах РФ. Состоялся выпуск облигаций на 300 млн рублей, компания заняла первое место по объему портфеля обеспеченных займов в рэнкинге «Эксперт РА». В том же году CarMoney привлекла 559 млн рублей в капитал, что стало самой крупной российской частной инвестиционной сделкой в отрасли по версии Inc. Russia.
В 2018 году CarMoney запустила мобильное приложение для клиентов. Разместила второй выпуск облигаций на 300 млн рублей. Заняла второе место по портфелю потребительских займов в рэнкинге агентства «Эксперт РА». Получила оценку качества услуг на уровне А1 «Наивысший» от агентства «БизнесДром» и была отмечена премией «Финансовая элита России» в номинации «Динамика развития». Агентская сеть компании составила свыше 1700 офисов продаж.
В 2019 году CarMoney стала осуществлять свою деятельность уже в 68 регионах Российской Федерации, а разветвлённая агентская сеть составила 1 900 офисов, что способствовало повышению доступности заемных средств для населения, в том числе в регионах с низкой плотностью банковских отделений. Компания расширила свое региональное присутствие за счёт выхода на Дальний Восток, в Иркутск и Читу, а также малые города, где было открыто более 200 агентских офисов.
Также в 2019 году компанией были запущены новые комиссионные продукты совместно с такими компаниями, как ВСК Страховой Дом – оформление КАСКО для клиентов, по которому выгодоприобретателем является Carmoney, обеспечивая сохранность автомобиля, находящегося в залоге. Помимо этого, был запущен первый комиссионный продукт с Российским Автомобильным Товариществом (РАТ) – автомобильная помощь на дорогах, который позволил обеспечить дополнительный сервис для поддержания клиентов на дорогах.
В том же году CarMoney подтвердила первое место по объему портфеля обеспеченных займов в рэнкинге Национального Рейтингового Агентства (НРА). Мобильное приложение CarMoney было удостоено высокой оценки жюри по итогам участия в Ежегодной Международной премии.
В июле 2019 года основатель CarMoney Антон Зиновьев вошёл в состав Совета саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), где ранее CarMoney была представлена в правовом комитете и комитете по стандартам и правилам микрофинансовой деятельности.
В октябре 2019 года компания прошла оферту по 1-му выпуску облигаций без единого предъявления о выкупе и с понижением ставки на 1% до 16% годовых.
В декабре 2019 года компания организовала третий выпуск облигаций на 250 млн рублей под 15% годовых. Привлеченные в ходе размещения средства позволили диверсифицировать источники фондирования и существенно нарастить кредитный портфель.
В 2019 году CarMoney первой в сегменте рынка залоговых займов внедрила технологию простой электронной подписи (ПЭП).
В 2020 году компания запустила дистанционный процесс оформления и выдачи займов, в результате от агентской модели бизнес оперативно перешел к онлайн-займам. Внедрение данных технологий позволило уже к июлю 2020 года (по сравнению с началом 2020 года) повысить долю активных клиентов в мобильном приложении CarMoney на 15%, а долю выдачи займов компанией через мобильное приложение – на 20%, что способствовало преодолению карантинного кризиса, вызванного пандемией COVID-19, и компания добилась показателей выдачи займов, достижимых ранее только в периоды новогодних праздников.
Результатом запуска компанией дистанционного процесса оформления и выдачи займов стало то, что 85% заявок клиентов CarMoney сейчас оформляются онлайн, и только 15% – в агентских офисах. При этом возможное время на оформление заявки клиента составляет до 23 минут.
В 2020 году CarMoney были запущены новые клиентские продукты: телемедицина, страхование имущества и риска потери работы, фармстрахование (основные партнеры: Сбер страхование, СК «Согласие»). Для повышения эффективности маркетинга была внедрена технология обогащения, сегментирования и приоритизации лидов «Marketing Internal Flows Transformation», благодаря которой около 70% контактов клиентов отфильтровываются системой и звонки совершаются профильным клиентам по итогам проверок. Благодаря применению данной технологии компании объем продаж на обрабатываемом сегменте увеличился на 22%.
В 2021 году агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг на уровне ruBB-, прогноз стабильный. В рэнкинге «Эксперт РА» CarMoney заняла третье место по портфелю потребительских займов.
В том же году компания разместила четвертый выпуск облигаций на 400 млн рублей.
В апреле 2021 года CarMoney запустила сервис «Видеочат на этапе принятия решения о выдаче» (далее - Видеочат). Сервис является уникальным для финансового рынка и учитывает особенности ключевого продукта CarMoney, так как позволяет осуществлять взаимодействие с клиентом компании онлайн по видеосвязи для осмотра авто заемщика, сокращает и упрощает клиентский путь, а также помогает предотвратить случаи мошенничества. Использование Видеочата позволило в 4 раза увеличить доверие клиентов к сервису, в 10 раз снизить количество подлежащих корректировке заявок, на четверть сократить время оформления заявки и на 10% увеличить долю займов, одобренных в день обращения за период с апреля 2021 по сентябрь 2021 года по данным компании.
В 2021 году компанией была разработана и внедрена внутренняя целевая система андеррайтинга «FEDOR».
В конце 2021 года CarMoney запустила беззалоговые займы на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, на срок 3, 6, 9 или 12 месяцев. На сегодняшний день портфель таких IL-займов (инстолментов) не превышает 3% от кредитного портфеля компании, но позволяет дополнительно монетизировать органический трафик клиентов.
В 2022 году агентская сеть CarMoney достигла 2000 офисов продаж в 72 регионах РФ.
В этом же году компания подтвердила рейтинг агентства «Эксперт РА» на уровне ruBB-, прогноз развивающийся. В своем сообщении указанное агентство отметило адекватные конкурентные позиции CarMoney на рынке микрозаймов, низкую чувствительность к ожидаемым изменениям законодательства в течение 2023 года, так как бизнес-модель компании характеризуется высокой концентрацией активов и получаемых доходов на ключевом продукте (займы под залог автомобиля формируют более 95% портфеля). Рейтинговое агентство дало позитивную оценку появлению источника дополнительной ликвидности в виде банковской кредитной линии и отметило, что деятельность CarMoney по-прежнему характеризуется низкой концентрацией кредитных рисков и очень высоким уровнем обеспеченности портфеля микрозаймов, а степень цифровизации и развития внутренней ИТ-инфраструктуры компании позволяет масштабировать бизнес и развивать продуктовую линейку на горизонте 2023 года без существенного увеличения постоянных расходов.
В 2022 году CarMoney успешно прошла оферту второго облигационного выпуска на общую сумму 300 млн рублей. Несмотря на кризисное время инвесторы предъявили к выкупу лишь 5% ценных бумаг из оставшихся в обращении на рынке в рамках выпуска. Обязательство компанией было исполнено в срок и в полном объеме. Весь предъявленный к выкупу в дату оферты объем выпуска был реализован в тот же день. Очередное успешное прохождение оферты в условиях неопределённости на финансовых рынках свидетельствовало о высоком уровне доверия к бизнесу CarMoney, а также подтвердило уверенность инвесторов в финансовой устойчивости бизнес-модели и перспективах развития CarMoney.
В том же году компанией были погашены первый выпуск облигаций на 300 млн рублей и третий – на 250 млн рублей.
Мобильное приложение CarMoney вошло в ТОП-5 приложений МФО по версии аналитиков Brobank.ru, а по оценке пользователей iOS и Android устройств, указанное приложение разделило второе место с другими финансовыми сервисами с оценкой 4,75 балла.
В марте 2022 года проект компании «Видеочат на этапе принятия решения о выдаче» был удостоен «Хрустальной гарнитуры» в премии «CCGuru Awards». Технология обогащения, сегментирования и приоритизации лидов «Marketing Internal Flows Transformation» удостоена «Высокой оценки жюри» по итогам участия в премии «Customer Experience World Awards 2022».
В конце 2022 года CarMoney выпустила пятый выпуск облигаций на 275 млн рублей и открыла кредитную линию на 300 млн рублей в АО «Экспобанк» на финансирование текущей деятельности. Кредитная линия была открыта сроком на 24 месяца, до ноября 2024 года в целях реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка. Решение о предоставлении кредитной линии – показатель высокой оценки надежности CarMoney, что особенно важно в текущих условиях неопределенности на финансовых рынках. В CarMoney планируют развивать сотрудничество с АО «Экспобанк» и более активно использовать такой инструмент, как банковское финансирование на пополнение оборотного капитала.
В начале 2023 года состоялось размещение акций SmartTechGroup по закрытой подписке на сумму 228 683 627,64 рублей. Основная часть средств была направлена в капитал CarMoney для реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка.
В мае 2023 компания произвела погашение 2-го выпуска облигаций на 300 млн рублей.
В сентябре 2023 была открыта кредитная линия на 350 млн рублей в ПАО «ТКБ Банк».
3 июля 2023 стартовали торги акциями ПАО «СмартТехГрупп» на Московской бирже.
В октябре 2023 агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг компании до уровня ruBB с позитивным прогнозом.